銀行業務
中信銀行 是具有強大綜合實力和品牌競爭力的全國性商業銀行之一，主要業務包括公司金融、零售金融以及金融市場業務，總資產規模超過人民幣9萬億元，員工超6.5萬名。二零二三年，中信銀行在英國《銀行家》雜誌「全球銀行品牌500強排行榜」中排名第20位；一級資本在英國《銀行家》雜誌「世界1000家銀行排名」中排名第19位。
年度回顧
| 人民幣百萬元 | 2023年 | 2022年 | 變化 |
|---|---|---|---|
| 收入 | 205,570 | 211,109 | -2.6% |
| 歸屬於股東的淨利潤 | 67,016 | 62,103 | 7.9% |
| 資產總額 | 9,052,484 | 8,547,543 | 5.9% |
| 淨資產收益率 | 10.80% | 10.80% | 持平 |
期內，中信銀行的業務規模平穩增長，服務實體經濟質效提升。截至二零二三年末，資產總額為人民幣90,525億元，比上年末增長6%，其中客戶貸款較年初增長7%，客戶存款增長6%。期內，中信銀行堅決貫徹國家戰略部署，把服務實體經濟放在突出位置，綠色、戰略性新興產業等重點領域貸款增速均高於總貸款增速。
中信銀行的不良貸款持續「雙降」，風險抵禦能力鞏固夯實。截至二零二三年末，不良貸款餘額為人民幣648億元，較年初下降0.63%；不良貸款率1.18%，比上年末下降0.09個百分點。撥備覆蓋率207.59%，比上年末上升6.40個百分點。
期內，中信銀行繼續以資本為綱，圍繞「輕型發展」和「價值創造」導向，施行全面資本管理，全面提升資本使用效率。資本充足率全部滿足監管要求。
業務發展
| 人民幣百萬元 | 2023年經營收入 | 2023年佔比 | 2022年經營收入 | 2022年佔比 |
|---|---|---|---|---|
| 公司銀行業務 | 91,557 | 44.5% | 94,436 | 44.7% |
| 零售銀行業務 | 86,425 | 42.1% | 84,677 | 40.1% |
| 金融市場業務 | 25,988 | 12.6% | 30,312 | 14.4% |
| 其他 | 1,600 | 0.8% | 1,684 | 0.8% |
三大核心能力建設
中信銀行以「342強核行動」為指引，加速提升市場競爭能力，聚焦財富管理、資產管理、綜合融資「三大核心能力」建設持續發力。期內，零售管理資產餘額（含市值）達人民幣4.24萬億元，比上年末增長8.3%；理財產品規模達人民幣1.73萬億元，比上年末增長9.6%；綜合融資規模達人民幣13.15萬億元，比上年末增長6.9%。公司銀行1
中信銀行公司銀行業務持續落實國家宏觀政策導向，以服務實體經濟為根本宗旨，加強優質信貸資產組織與投放，加大對普惠小微、綠色信貸、戰略性新興產業、鄉村振興等重點領域信貸和薄弱環節的支持力度。一般對公貸款餘額24,796億元，較上年末增加1,802億元。綠色貸款、普惠金融、製造業中長期、戰略性新興產業、涉農貸款同比增長37.4%、22.2%、27.8%、25.4%和15.1%。中信銀行堅持「以客戶為中心」，深化分層分類客戶經營體系，截至二零二三年底，對公客戶達115.76萬戶。各項對公業務繼續穩步發展： 普惠金融業務：中信銀行全力支持小微企業發展，豐富完善「中信易貸」特色化產品體系，優化線上服務渠道，加大重點領域貸款投放力度，滿足客戶多元化金融需求。截至二零二三年末，小微企業貸款2餘額14,653億元，較上年末增加2,171億元；有貸款餘額客戶數30.03萬戶，較上年末增加5.72萬戶。
投資銀行業務：以「專業賦能、創新高效」為理念，大力推進業務變革創新，持續鞏固優勢業務市場地位。債券承銷保持頭部主承地位，承銷規模為人民幣7,112億元，位列全市場第二。期內深入貫徹國家關於加快建設科技強國、金融強國的戰略部署，持續優化科技金融體制機制，在組織架構、產品創新、生態搭建、風險控制等方面取得階段性成果。截至二零二三年末，科創金融貸款3餘額人民幣4,157億元，較上年末增長20.5%。
國際業務：圍繞金融高水平開放戰略導向，加大對「一帶一路」、自貿區（港）建設支持力度，大力推動跨境司庫服務體系建設。積極服務實體經濟，攜手中華全國工商業聯合會下發《支持民營企業「走出去」工作方案》，積極參展第133屆中國進出口商品交易會，為民營企業和中小外貿企業提供融資支持。
交易銀行：持續完善以「鏈生態、財生態、e生態」為主體的交易銀行生態體系，創新供應鏈產品，為客戶提供供應鏈綜合金融服務；重磅推出「天元司庫」服務體系，發布《中央企業司庫體系建設白皮書》；以客戶體驗為中心，不斷完善對公電子銀行渠道建設。截至二零二三年末，交易銀行客戶數達109.44萬戶，較上年末增長13.87%，期內交易融資量達人民幣14,462億元，同比增長19.4%。
託管業務：期內加大推動公募基金、養老金及跨境託管等資管類託管業務，託管規模突破人民幣14萬億元。公募基金託管覆蓋讓利型基金、公募REITs、混合估值基金、權益類、FOF基金、債券基金等各品類。養老金業務保持穩健增長，職業年金實現中央國家機關事業單位及32個省、自治區、直轄市託管資格全覆蓋，企業年金託管規模達人民幣1,592億元，位居股份制商業銀行第二位4。
零售銀行
中信銀行持續推進零售經營體系深化，客戶規模持續增長。截至二零二三年末，個人客戶數為1.37億戶，較上年末增長7.47%。其中私人銀行客戶數5達7.40萬戶，較上年末增長10.64%。面向養老、出國、Z世代等重點客群，提供特色化、差異化綜合金融服務。期內，迭代「幸福+」養老賬本2.0版本，為養老客群打造一站式養老規劃平台；舉辦「時光有信•築夢遠行」出國金融25週年發布會活動，為出國客群打造出國金融全場景服務體系；持續開展年輕化「五主」產品研發及權益創新，不斷完善年輕客群經營服務體系建設。截至二零二三年末，個人存款餘額為人民幣13,050億元，較上年末增長12.6%。個人貸款（不含信用卡）餘額為人民幣17,109億元，全年增長10.1%；其中，商業性個人住房貸款餘額為人民幣9,712億元，年增幅為2.9%。作為國內最早推出年長客戶專屬服務的商業銀行之一，中信銀行圍繞客戶全生命周期養老規劃需求，持續升級「幸福+」養老金融服務體系。截至二零二三年末，個人養老金賬戶開立92.71萬戶。中信銀行充分發揮信用卡在「擴內需、促消費、惠民生」國家政策中的積極作用，為消費勢能的持續釋放注入新動力，深入推進生態化經營，打造「有溫度的信用卡」品牌。截至二零二三年末，信用卡累計發卡11,552萬張，較上年末增長8.4%；信用卡貸款餘額為人民幣5,207億元；報告期內，信用卡交易量達人民幣27,160億元。
金融市場
中信銀行金融市場業務緊跟國家政策方向，不斷優化業務結構，加強與中信集團的協同發展。金融同業方面，以「中信同業+」平台為載體，持續深化同業客戶一體化經營。持續加大服務實體經濟力度，期內辦理票據直貼達人民幣15,471億元，服務對公企業16,777戶，其中服務小微企業11,687戶，佔比69.66%。金融市場業務方面，持續發揮專業優勢，不斷提升交易能力。期內，持續向銀行間外匯市場提供報價交易流動性，外匯做市交易量2.6萬億美元，做市排名保持市場前列。履行國債承銷商職責，綜合承銷表現連續兩年穩居股份制銀行第一，積極通過投資、做市等支持債券市場高質量發展。資產管理業務方面，充分發揮與中信集團的協同優勢，建立了覆蓋全市場、全資產、全渠道、全天候的產品體系。截至二零二三年末，服務理財客戶數量突破千萬，達1,406.49萬戶。科技賦能
中信銀行以金融科技為永續動能，全面塑造全行經營管理的數字化能力，提升全行競爭力和市場價值，賦能中信銀行高質量發展。報告期內，科技投入人民幣121.53億元6，同比增長38.9%。科技人員達5,626人6，同比增長9.93%，科技人員佔比8.41%。中信銀行加快創新成果向現實生產力的轉化。零售業務領域，零售M+平台上線客戶分層經營、個貸集中經營、分層客戶資產配置、投顧服務等配套工具，落地訂單產品交易超萬億元，有力支撐客戶綜合經營。公司業務領域，持續建設推廣業內首個自主研發的天元司庫管理系統，迭代升級標準版，投產生態版，共同為客戶提供專業化、定制化的多元化司庫管理方案，為央企和大型國企客戶構築一站式、數智化的全球司庫管理系統。金融市場業務領域，新一代「同業+」平台構建「精品銷售商城」、「做市交易雲廳」、「智數交流平台」三大功能支柱，實現同業客戶類型全覆蓋，累計簽約客戶數超2,700家。
備註:
- 公司銀行業務、零售銀行業務和金融市場業務介紹中的數據口徑均為中信銀行本級。
- 指小型企業貸款、微型企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營性貸款。
- 為國家金融監管總局S70報表口徑。
- 企業年金規模及排名來源於人力資源和社會保障部最新公布的2023年三季度末數據。
- 指個人管理資產月日均餘額達到600萬元及以上的客戶。
- 為中信銀行併表口徑。