財務狀況
於二零二四年十二月三十一日,本集團總資產為人民幣120,754.25億元,較上年末增加人民幣7,445.05億元,增長6.6%,主要是發放貸款及墊款和金融資產投資增加。本集團總負債為人民幣106,524.11億元,較上年末增加人民幣6,582.73億元,增長6.6%,主要是吸收存款及已發行債務工具增加。普通股股東權益為人民幣7,574.87億元,較上年末增加人民幣543.09億元,增長7.7%,主要是本年度利潤留存。
人民幣百萬元 | 2024年 12月31日 | 2023年 12月31日 | 增加╱(減少) 金額 幅度 | |
---|---|---|---|---|
總資產 | 12,075,425 | 11,330,920 | 744,505 | 6.6% |
發放貸款及墊款 | 5,601,071 | 5,380,140 | 220,931 | 4.1% |
金融資產投資 | 3,538,851 | 3,356,367 | 182,484 | 5.4% |
現金及存放款項 | 608,487 | 625,135 | (16,648) | (2.7%) |
應收款項 | 266,387 | 254,452 | 11,935 | 4.7% |
固定資產 | 218,052 | 210,719 | 7,333 | 3.5% |
拆出資金 | 404,801 | 237,742 | 167,059 | 70.3% |
總負債 | 10,652,411 | 9,994,138 | 658,273 | 6.6% |
吸收存款 | 5,847,939 | 5,459,993 | 387,946 | 7.1% |
同業及其他金融機構存放款項 | 935,159 | 893,565 | 41,594 | 4.7% |
已發行債務工具 | 1,497,138 | 1,221,107 | 276,031 | 22.6% |
向中央銀行借款 | 124,151 | 273,226 | (149,075) | (54.6%) |
應付款項 | 385,896 | 391,948 | (6,052) | (1.5%) |
借款 | 245,566 | 235,770 | 9,796 | 4.2% |
普通股股東權益總額 | 757,487 | 703,178 | 54,309 | 7.7% |
發放貸款及墊款
於二零二四年十二月三十一日,本集團發放貸款及墊款淨額為人民幣56,010.71億元,較上年末增加人民幣2,209.31億元,增長4.1%。發放貸款及墊款佔總資產比重46.4%,較上年末佔比下降1.1個百分點。
人民幣百萬元 | 2024年 12月31日 | 2023年 12月31日 | 增加╱(減少) 金額 幅度 | |
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以攤餘成本計量的發放貸款及墊款 | ||||
公司貸款 | 2,816,000 | 2,625,019 | 190,981 | 7.3% |
貼現貸款 | 2,182 | 1,784 | 398 | 22.3% |
個人貸款 | 2,372,428 | 2,294,540 | 77,888 | 3.4% |
應計利息 | 21,889 | 20,188 | 1,701 | 8.4% |
以攤餘成本計量的發放貸款及墊款總額 | 5,212,499 | 4,941,531 | 270,968 | 5.5% |
貸款損失準備 | (146,013) | (139,679) | (6,334) | (4.5%) |
以攤餘成本計量的發放貸款及墊款賬面價值 | 5,066,486 | 4,801,852 | 264,634 | 5.5% |
以公允價值計量且其變動計入當期損益的發放貸款及墊款 | ||||
公司貸款 | 11,243 | 5,558 | 5,685 | 102.3% |
個人貸款 | 369 | – | 369 | 100.0% |
以公允價值計量且其變動計入當期損益的發放貸款及墊款賬面價值 | 11,612 | 5,558 | 6,054 | 108.9% |
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款及墊款 | ||||
一般貸款 | 76,022 | 58,064 | 17,958 | 30.9% |
貼現貸款 | 446,951 | 514,666 | (67,715) | (13.2%) |
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款及墊款賬面價值 | 522,973 | 572,730 | (49,757) | (8.7%) |
發放貸款及墊款賬面價值 | 5,601,071 | 5,380,140 | 220,931 | 4.1% |
金融資產投資
於二零二四年十二月三十一日,本集團金融資產投資賬面價值為人民幣35,388.51億元,較上年末增加人民幣1,824.84億元,增長5.4%。金融資產投資佔總資產比重29.3%,較上年末佔比下降0.3個百分點。
(a)按產品類別
人民幣百萬元 | 2024年 12月31日 | 2023年 12月31日 | 增加╱(減少) 金額 幅度 | |
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債券投資 | 2,302,824 | 2,116,909 | 185,915 | 8.8% |
資產管理計劃 | 31,577 | 35,614 | (4,037) | (11.3%) |
投資基金 | 519,063 | 553,540 | (34,477) | (6.2%) |
資金信託計劃 | 186,883 | 205,542 | (18,659) | (9.1%) |
存款證及同業存單 | 106,556 | 126,908 | (20,352) | (16.0%) |
權益投資 | 339,948 | 278,588 | 61,360 | 22.0% |
理財產品 | 9,114 | 6,161 | 2,953 | 47.9% |
資產收益權投資 | 1,900 | 1,900 | - | - |
其他 | 47,992 | 39,966 | 8,026 | 20.1% |
小計 | 3,545,857 | 3,365,128 | 180,729 | 5.4% |
應計利息 | 20,722 | 19,861 | 861 | 4.3% |
減:損失準備 | (27,728) | (28,622) | 894 | 3.1% |
金融資產投資賬面價值合計 | 3,538,851 | 3,356,367 | 182,484 | 5.4% |
(b)按計量屬性
人民幣百萬元 | 2024年 12月31日 | 2023年 12月31日 | 增加╱(減少) 金額 幅度 | |
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以攤餘成本計量的金融投資 | 1,108,159 | 1,076,039 | 32,120 | 3.0% |
以公允價值計量且其變動計入當期 損益的金融投資 | 1,401,113 | 1,292,115 | 108,998 | 8.4% |
以公允價值計量且其變動計入其他 綜合收益的債權投資 | 926,931 | 967,803 | (40,872) | (4.2%) |
以公允價值計量且其變動計入其他 綜合收益的權益投資 | 102,648 | 20,410 | 82,238 | 402.9% |
金融資產投資賬面價值合計 | 3,538,851 | 3,356,367 | 182,484 | 5.4% |
吸收存款
於二零二四年十二月三十一日,本集團吸收存款總額為人民幣58,479.39億元,較上年末增加人民幣3,879.46億元,增長7.1%。吸收存款佔總負債比重54.9%,較上年末佔比上升0.3個百分點。
人民幣百萬元 | 2024年 12月31日 | 2023年 12月31日 | 增加╱(減少) 金額 幅度 | |
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公司存款 | ||||
定期 | 2,066,876 | 1,755,882 | 310,994 | 17.7% |
活期 | 1,965,191 | 2,149,823 | (184,632) | (8.6%) |
小計 | 4,032,067 | 3,905,705 | 126,362 | 3.2% |
個人存款 | ||||
定期 | 1,221,680 | 1,125,384 | 96,296 | 8.6% |
活期 | 439,965 | 340,432 | 99,533 | 29.2% |
小計 | 1,661,645 | 1,465,816 | 195,829 | 13.4% |
匯出及應解匯款 | 68,167 | 19,022 | 49,145 | 258.4% |
應計利息 | 86,060 | 69,450 | 16,610 | 23.9% |
合計 | 5,847,939 | 5,459,993 | 387,946 | 7.1% |
於二零二四年十二月三十一日,本集團借款總額為人民幣2,455.66億元,較上年末增加人民幣97.96億元,增長4.2%;已發行債務工具總額為人民幣14,971.38億元,較上年末增加人民幣2,760.31億元,增長22.6%,主要是中信銀行加強主動負債管理,同業存單增加較多。
(a)借款
人民幣百萬元 | 2024年 12月31日 | 2023年 12月31日 | 增加╱(減少) 金額 幅度 | |
---|---|---|---|---|
綜合金融服務 | 15,277 | 10,344 | 4,933 | 47.7% |
先進智造 | 7,462 | 6,018 | 1,444 | 24.0% |
先進材料 | 90,619 | 90,205 | 414 | 0.5% |
新消費 | 7,740 | 6,608 | 1,132 | 17.1% |
新型城鎮化 | 56,669 | 54,245 | 2,424 | 4.5% |
運營管理 | 125,572 | 125,712 | (140) | (0.1%) |
分部間抵銷 | (58,484) | (58,000) | (484) | (0.8%) |
小計 | 244,855 | 235,132 | 9,723 | 4.1% |
應計利息 | 711 | 638 | 73 | 11.4% |
合計 | 245,566 | 235,770 | 9,796 | 4.2% |
人民幣百萬元 | 2024年 12月31日 | 2023年 12月31日 | 增加╱(減少) 金額 幅度 | |
---|---|---|---|---|
綜合金融服務 | 1,403,167 | 1,133,946 | 269,221 | 23.7% |
先進智造 | - | - | - | - |
先進材料 | 4,887 | 5,259 | (372) | (7.1%) |
新消費 | 3,234 | 3,184 | 50 | 1.6% |
新型城鎮化 | 1,000 | – | 1,000 | 100.0% |
運營管理 | 82,621 | 74,009 | 8,612 | 11.6% |
分部間抵銷 | (4,807) | (2,818) | (1,989) | (70.6%) |
小計 | 1,490,102 | 1,213,580 | 276,522 | 22.8% |
應計利息 | 7,036 | 7,527 | (491) | (6.5%) |
合計 | 1,497,138 | 1,221,107 | 276,031 | 22.6% |
普通股股東權益
於二零二四年十二月三十一日,本集團普通股股東權益總額為人民幣7,574.87億元,較上年末增加人民幣543.09億元。
資本承擔
於二零二四年十二月三十一日,本集團已授權已訂約資本承擔約為人民幣151.10億元,資本承擔詳情載於財務報表附註49(f)內。